上海农商行爆雷：18项违规+高管震荡，谁在浑水摸鱼？

上海农商行再收罚单：违规行为与高管变动

近期，上海农商银行再次因违规行为受到监管处罚，并伴随着一系列高管人事变动，引发市场关注。

巨额罚单：18项违规行为曝光

继今年1月收到7张罚单、被罚款350万元后，上海农商行于3月13日收到国家金融监督管理总局上海监管局开出的巨额罚单，金额高达860万元。此次处罚涉及多达18项违法违规行为，其中包括：高管未经任职资格许可即履职、绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则、未对集团客户授信实行统一管理、贷款资金审核严重违反审慎经营规则、个人贷款管理严重违反审慎经营规则等。

高管频繁变动：人事调整引关注

除了巨额罚单，上海农商行近期的高管变动也较为频繁。2023年底，周磊、哈尔曼、王喆三位董事相继辞职，辞职原因分别为工作变动和个人原因。值得注意的是，周磊和哈尔曼均为上海国资委派驻的管理人员。2024年2月，上海农商行董事会通过了提名管蔚和梁晓丽为非执行董事候选人的议案。管蔚和梁晓丽同样具有上海国资背景，分别在上海国际集团和上海国盛集团担任要职。事实上，上海农商行在2023年经历了大规模的董监高换血，共有20位董监高发生人事变动。

股东结构：国资控股的银行

从股权结构来看，上海农商行并无控股股东，是一家国资控股的法人银行。其主要股东包括上海国有资产经营、中远海运、宝山钢铁、上海久事(集团)、中国太平洋人寿保险和上海国盛集团等，其中上海国有资产经营、上海久事、上海国盛集团的实际控制人均为上海市国资委。作为全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行，上海农商行的资产规模一直处于A股上市农商行前列。 业绩承压：营收与净利增速放缓

近年来，上海农商行的经营业绩面临一定的压力，营收和净利润增速均呈现放缓趋势。

盈利能力下降：利息净收入减少

2024年前三季度，上海农商银行实现营业收入204.84亿元，同比增长0.34%；实现归母净利润104.85亿元，同比增长0.81%。虽然营收和净利润保持增长，但增速明显放缓。与2021年至2023年相比，其营收增速分别为9.64%、6.05%、3.07%，归母净利润增速分别为18.84%、13.16%、10.64%，呈现逐年下降的趋势。其中，利息净收入的下滑尤为明显。2024年前三季度，上海农商银行利息净收入为152.32亿元，同比下降3.08%。

净息差与净利差持续下滑

受宏观经济环境的影响，上海农商银行的净息差和净利差也持续下滑。财报数据显示，2021年至2023年，其净息差分别为1.86%、1.83%、1.67%，净利差分别为1.77%、1.75%、1.61%。 高管薪酬：部分人员逆势上涨

在业绩承压的背景下，上海农商行部分高管的薪酬却呈现上涨趋势，引发关注。

薪酬总额：高管团队收入可观

2024年底，上海农商行公布了2023年度高管薪酬情况。数据显示，10名高管合计获取薪酬高达2702.99万元，包括应付年薪、社保公积金、中长期激励收入等。其中，董事长徐力的薪酬为144.7万元，较上年度略有下降。

副行长沈栋：备受重视的年轻高管

上海农商行的行长格局为“一正五副”。2023年，这6名高管的薪酬均有所上涨。其中，行长顾建忠薪酬合计358.19万元，较2022年上涨6.35%；副行长沈栋薪酬合计422.94万元，为本次薪酬最高的高管，同比增长6.85%。值得一提的是，沈栋是一位“80后”年轻高管，曾任宁波银行风险管理部副总经理、科技部总经理等职。他于2021年加入上海农商行，担任金融科技部总经理，并在同年9月被聘任为副行长。沈栋备受重用，去年还被核准担任上海农商行首席信息官。此外，副行长金剑华、张宏彪、顾贤斌、应长明2023年度的薪资分别为302.7万、310.8万、306.9万、311.5万，均超过300万元。